El gobierno nacional ha llegado a un acuerdo con los partidos Socialista y Ciudadano que establece un proceso y un calendario para que los bancos devuelvan el dinero cobrado en exceso a los titulares de hipotecas con cláusulas suelo en sus contratos.
El plan, que los bancos deben seguir, fue aprobado por el Gabinete el viernes. Establece un proceso que evita que unos 1,7 millones de hipotecarios, entre los que se encuentran muchos propietarios extranjeros, tengan que emprender acciones legales prolongadas y sobrecargar a los tribunales españoles.
Sin embargo, el plan no obliga a los bancos a ponerse en contacto individualmente con todos sus clientes afectados para informarles de sus derechos a reclamar el reembolso de los fondos pagados como resultado de que los bancos no apliquen tipos de interés bajos debido a la «cláusula de piso».
A partir de ahora, sin embargo, un prestatario puede reclamar un reembolso directamente al banco sin tener que acudir a los tribunales. Sin embargo, los clientes pueden emprender acciones legales si así lo desean.
La medida se produce después de que el Tribunal de Justicia de las Comunidades Europeas (TJCE) ordenara a los bancos españoles reembolsar a los clientes cuyas hipotecas contenían cláusulas que impedían que sus reembolsos se redujeran por debajo de un nivel básico o «mínimo», ya que los tipos de interés del euro se desplomaron después de 2009. El TJCE dijo que los bancos tenían que reembolsar todos los pagos excesivos, no sólo los de 2013, tal y como los tribunales españoles habían decretado originalmente. Un banco sólo está obligado a reembolsar si la `cláusula de piso’ no se explicó correctamente cuando se contrató la hipoteca.
Los bancos están obligados a hacer una oferta de reembolso que también incluye intereses por el tiempo que han retenido el dinero. Cuando un banco desee ofrecer un reembolso no monetario, por ejemplo, reduciendo los pagos hipotecarios futuros, la oferta debe ser al menos igual a la cantidad en efectivo. El cliente tiene entonces dos semanas para decidir.
Las instituciones financieras deben informar a todos sus clientes con «cláusulas de piso» sobre el nuevo proceso aprobado, aunque no todos los bancos tienen estas cláusulas en sus contratos. Se creará una comisión dirigida por el gobierno para comprobar el cumplimiento de las normas.
El gobierno no puede hacer más
Se espera que algunos bancos argumenten que sus clientes estaban al tanto de las cláusulas cuando firmaron sus acuerdos hipotecarios originales y que, por lo tanto, no ofrecerán compensación.
El ministro de Economía, Luis de Guindos, señaló que el nuevo proceso es «complementario» a una vía legal y que «sigue siendo una opción acudir a los tribunales».
Añadió que una vez que se hiciera la oferta de compensación, habría «negociación entre el banco y el cliente», diciendo que como esto era entre partes privadas, el gobierno no podría hacer nada más.
Los titulares de hipotecas tendrán que declarar cualquier ganancia inesperada al recaudador de impuestos.
